关于贷款，s老弟，艳阳，你们智商高，帮咱看看咱的想法对不对 - 水泊轩辕


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#1

发表于 2017-6-1 11:36 资料个人空间短消息看全部作者

关于贷款，s老弟，艳阳，你们智商高，帮咱看看咱的想法对不对

假设我向银行贷款50w，按揭，利率等其它都一样，就是年限不同，方案1：15年；方案2:20年。

我可以肯定的是，虽然是15年、20年，但我肯定会提前还贷（提前还贷补偿金什么的不论），对于这两种方案，假设我在5年整以前都是每月还款，在第5年整的时候把剩下的欠款一次性还清。那么，方案1和2，他们已经付出的利息哪个高，也就是在我提前还款情况下，这两种方案哪个需要的利息更高？？显然是2更高，我们设想一下一种极端情况，方案1期限不是15年，而是5年，方案2不变。同样在5年的时候还清贷款，显然方案1付出的利息会比2低——如果2的利息比1低，那么选择方案2就是无条件的划算，不仅每月还款数额小，而且利息还低，我觉得不会有这样的好事儿。

所以说，在你经济能力足够还款，或者说你想越快还款的情况下，选择年限越短越有利（这里指需要付出的利息而论）

不知咱的理解对不对，以前不太懂，现在有点儿晚了，吃了个不大不小的亏

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#2

发表于 2017-6-1 12:40 资料个人空间短消息看全部作者

回复 #3 落叶聚还散的帖子

我说这样多还的是利息，你把省下来的钱还贷，那都是本金。

=============================
咱也是等额还款，其它也一样。对于这句话，咱有异议，如果你把每月省下来的钱直接每个月去还本金，不就相当于第一种方案你把所有钱都去还欠款吗？也就是说，你尽自己最大努力去还钱的情况还不如你每月少还的情况，这可能吗？

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#3

发表于 2017-6-1 12:45 资料个人空间短消息看全部作者

回复 #4 落叶聚还散的帖子

我也是部分部分还，为了简单化，说成一次性还清。我认为，部分部分同一次性本质上是一样的，因为部分只是金额比一次性少点。你既然同意提前还贷是划算的，那为什么提前到极致一次性就是不划算的呢？这里的分界点在哪里，一次性不划算，那几次性划算呢？2次？3次？？

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#4

发表于 2017-6-1 13:09 资料个人空间短消息看全部作者

回复 #7 落叶聚还散的帖子

期限缩小也是你的选择，更早还完不就是吗？

事实上，我的同你的是一样的，期限不变，还一次款下次金额变小。再者，本质上我们追求的不是更早还完，追求的是在有限的金钱下，怎样还款付出的利息可以最小。

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#5

发表于 2017-6-1 13:13 资料个人空间短消息看全部作者

回复 #9 落叶聚还散的帖子

这有一定道理

就是不知道出入会有多少

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#6

发表于 2017-6-1 13:20 资料个人空间短消息看全部作者

既然光哥非得说多次还款，那咱也举个多次还款的例子（贷款足够大）：方案1:15年，方案2:20年。

在每年的年底，1和2每次还相同金额（随便，假设10w），其余月份正常还款，然后下一年每月金额重新计算，期限不变。然后在第8年年底的时候，1和2都把剩余的欠款全部付清。请问，1和2需要付出的总金额（即利息）哪个大？

光哥，这算是多次还款，不算一次性付清了吧？

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#7

发表于 2017-6-1 13:29 资料个人空间短消息看全部作者

回复 #13 棕炎陽的帖子

感谢艳阳。。貌似咱极少说介句话，您再想想

咱的情况和光哥应该是一样的，每月还款等额，但是，里面的本金和利息分配是不一样的。简单来说，时间越早，本金越低，利息越高。假设每月还款2000，第一个月本金500，利息1500，第二个月本金600，利息1400，第三个月本金650，利息1350。。以此类推。如果还款，下个月还款比如1500，本金利息分配还是那样。

之所以问这个问题，是现在咱家有能力多还款，看看是不是把还款年限提前。

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#8

发表于 2017-6-1 13:31 资料个人空间短消息看全部作者

回复 #15 落叶聚还散的帖子

同样感谢光哥，确实疑惑，不专业人士算不清楚，只能个大概。这里面本金利息比较复杂，还是不清楚如何算法

另外，先不论你怎样样

光咱举的这个例子，你觉得哪个划算？

[ 本帖最后由 KYOKO 于 2017-6-1 13:33 编辑 ]

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#9

发表于 2017-6-1 13:45 资料个人空间短消息看全部作者

回复 #19 szwd1997 的帖子

感谢，虽然咱还是不懂光哥说的“长”划算同我们说的“短”划算的本质区别在哪里，但咱可以确认了，在有还款能力的情况下，还是越短越好

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#10

发表于 2017-6-1 20:14 资料个人空间短消息看全部作者

回复 #21 棕炎陽的帖子

感谢，大体上就是这样，我们会发现，期限长的在同样期数情况下，总的利息是大于期限短的的。

但是，这个差距确实如光哥所说，如果提前还贷，是比较小的，我算了下贷款15w，利率4.7，贷款5年和贷款13年第一年后者需要多付利息400来块，但是每个月还款，后者只需1200多，前者需要2700多，这个差距可不算小

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