女子花16万银行理财，错买成终身保险：死后才能取钱 - 水泊轩辕


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#1

发表于 2017-7-14 19:04 资料个人空间短消息只看该作者

女子花16万银行理财，错买成终身保险：死后才能取钱

7月13日，河南郑州，一女子在银行大堂大声哭喊。她说，4年前自己通过银行人员办理16万元的理财产品，没想到如今却变成了终身保险产品，只有到了100岁或是死后才能取出钱。
女子花16万银行理财错买成保险，死后才能取钱，怎么区分理财和保险？
女子花16万银行理财错买成保险，死后才能取钱，怎么区分理财和保险？
随后不少网友表示被银行骗过，明明去存钱或者买理财产品，结果被人忽悠买成了保险。
彬杉：银行代销保险就不对！很多老百姓去银行并不是那么清楚理财和保险和基金的区别，况且很多保险公司驻银行的为了业绩提成，骗人的很多，乱象丛生，该治理了
叫我蒋先生吧：那些人员就是瞅准了这些不太懂的老百姓下手欺骗，心里其实跟明镜似的，就是明摆着坑你这些不懂的，反正我诱导你有法律撑腰，你拿我也没办法
保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。
那么怎么区分保险和理财产品呢？
首先，期限、起点不同。
一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年；
而银行保险理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年，更甚者就像上述女子一样，终身保险，死亡后才可以领取。
其次，缴费期限不同。
所有银行理财产品都是一次交清；
而银行保险理财产品有的需要一次性交清，有的则需分期缴费。
第三，购买年龄不同。
所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制；
而银行保险理财产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。
第四，存取方式不同。
女子花16万银行理财错买成保险，死后才能取钱，怎么区分理财和保险？
银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是
确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。
最后，销售主体不同。
女子花16万银行理财错买成保险，死后才能取钱，怎么区分理财和保险？
银行理财产品的销售合同上，是以银行作为主体的，所盖公章是银行的；
而在银行保险理财产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。
这一点一定要注意，在签名的时候看清楚公章主体，以免被忽悠。

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说回来，别说是老大妈，就是咱，理财、贷款的时候签字从来不看的

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#2

发表于 2017-7-14 20:29 资料文集短消息只看该作者

回复 #1 KYOKO 的帖子

這種話意思我能體諒,但道理上好像有點站不住腳啊
因為自己不願意看合同,所以規定對方如何如何

這是不是太偏坦合同雙方的其中一方了

======

終身保險能買成理財基金,除非是很明顯的詐騙,不然應該是自己理解能力出事了

[ 本帖最后由灰炎陽于 2017-7-14 20:31 编辑 ]

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#3

发表于 2017-7-14 20:37 资料个人空间短消息只看该作者

对咱也知道绝大多数时候咱是站不住脚的。但即使介样，也许是侥幸心里，也许是想当然认为银行不会骗人，或者干脆嫌麻烦，或者其它什么原因，以后还是不会看。咱估计咱也不会是个例，很多人都介样

至于主楼的，还有后续，银行报道出来是4年来大妈家就知道是保险，他们家还每年续保，大体是介样的，说能不能退款、怎样退款还在协商中。也不一定有后续报道，私了也不一定

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#4

发表于 2017-7-14 20:45 资料文集短消息只看该作者

QUOTE:

原帖由 KYOKO 于 2017-7-14 20:37 发表
对咱也知道绝大多数时候咱是站不住脚的。但即使介样，也许是侥幸心里，也许是想当然认为银行不会骗人，或者干脆嫌麻烦，或者其它什么原因，以后还是不会看。咱估计咱也不会是个例，很多人都介样

至于主楼的 ...

水兄的智商和法律水平,知識水平都是很過硬的,炎陽自問不如兄多矣
甚麼合同我都基本看過,感覺沒啥能看不懂的明顯誤導
我只要是簽的東西肯定一頁頁看過去,沒全懂的就拿回家想一下
水兄要用心大略掃一下,應該還是很簡單的

不敢說每個細節都懂,但至少不能太馬大哈,基金買成保險,這扯蛋啊

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#5

发表于 2017-7-15 09:42 资料个人空间短消息只看该作者

回复 #4 灰炎陽的帖子

咱的都是理论上、学院派的，实际操作起来，肯定不如艳阳您有经验。很多东西，其实临时抱佛脚也来得及，但咱恰恰因为缺少实际经验，往往慢一拍，事后才想到，这时多多少少已经吃了点儿亏了

基金买成保险，这事儿报道很多，这些大忽悠本来忽悠的对象就不是您我，而是像主楼那样的中老年人，忽悠成了算不上扯淡

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#6

发表于 2017-7-15 10:02 资料文集短消息只看该作者

QUOTE:

原帖由 KYOKO 于 2017-7-15 09:42 发表

基金买成保险，这事儿报道很多，这些大忽悠本来忽悠的对象就不是您我，而是像主楼那样的中老年人，忽悠成了算不上扯淡

1. 主樓沒說是中老年人啊,就說是女子,水兄硬是給人家腦補成老大姐

2. 銀行賣保險產品優惠還是比較多的,從社會資源來說我認為很可取,唯一的考慮是社會的知識面能不能理解
3. 紅字部分就是我表示很存疑的地方了,是真是被對方用謊言忽悠了,還是說自己買後悔了反咬對方一口?
我認為騙子保險員有,但比例上不會很多,反之買後悔了地上打滾的客戶也不少
雙方銷售內容不可考,是不是忽悠這種屬於揣測性問題,我傾向50%機會吧
現實證據來說反映大抵不是忽悠,畢竟合同擺在這裡,你說我忽悠你?你簽了合同不就是你理解我們內容的鐵證嘛

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#7

发表于 2017-7-15 10:17 资料个人空间短消息只看该作者

您以为咱就看鸟介一个只有文字的新闻？

图片的、视频的咱都看鸟，就是老大姐

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#8

发表于 2017-7-15 10:28 资料个人空间短消息只看该作者

至于解释，您不需要解释鸟，咱不是说过绝大多数情况下您都有理咩？

但是，至少咱如果被理财买成保险，哪怕咱签字、咱无理，咱也会去闹一闹的。闹了还有1%希望，不闹岂不是一点希望都木有？

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#9

发表于 2017-7-15 10:38 资料文集短消息只看该作者

QUOTE:

原帖由 KYOKO 于 2017-7-15 10:28 发表
至于解释，您不需要解释鸟，咱不是说过绝大多数情况下您都有理咩？

但是，至少咱如果被理财买成保险，哪怕咱签字、咱无理，咱也会去闹一闹的。闹了还有1%希望，不闹岂不是一点希望都木有？

騙子現象就不說了,中國保險業亂象在於門檻低,面世晚之類的,導致早年很多銷售員都是騙子,現在不敢說,但感覺少了一些

我對保險行業有這麼一點認識,見過太多買了各種後悔要退的人
保險這種產品不適合心態不健康的消費者,很多人買了發現自己沒病沒痛用不上了,就開始想著要退掉

如果真是被誤導,肯定得去鬧,我肯定支持
但打開新聞看到隨便一個人自稱被誤導,我不會完全相信"受害者"

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#10

发表于 2017-7-15 10:51 资料个人空间短消息只看该作者

回复 #9 灰炎陽的帖子

对相不相信要凭个人经验了，无所谓对错

保险的坑很深，买的时候一定要深入了解，合同就不能像理财那样随便签个字就行了。往往推销员说的是对他们推销有利的，对他们不利的你不问他们绝不会说。可是你再聪明，也不可能想的面面俱到。再者，保险你很难反悔的，上了贼船下来就难了

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#11

发表于 2017-7-15 11:40 资料文集短消息只看该作者

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原帖由 KYOKO 于 2017-7-15 10:51 发表
保险的坑很深，买的时候一定要深入了解，合同就不能像理财那样随便签个字就行了。往往推销员说的是对他们推销有利的，对他们不利的你不问他们绝不会说。可是你再聪明，也不可能想的面面俱到。再者，保险你很难反悔的，上了贼船下来就难了

1. 這是歷史問題,保險在世界其它發達國家都有七八十年了吧,等於至少兩代人歷史
在usa,像水兄這個年齡的人可能從五歲起就買了,父母也都有買,都懂甚麼個意思
在中國頂多三十年不到
很多簡單的保險問題對於中國人來說都太深奧了,原因是沒見過,身邊沒半個懂的

2. 是沒錯,對他們不利的他們絕不會說,所以不是問到100%清楚不要簽
中國人好面子,尤其是家裡有一點閒錢的土豪,中產,生怕別人覺得自己笨,結合第一點,所以特別容易中招

3. 話說回來倒是有道理,應該針對中國人的保險知識水平制定更容易一點的銷售規則才是,這倒是沒錯

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#12

发表于 2017-7-16 10:20 资料个人空间短消息只看该作者

剧情反转鸟，据说老大妈早就知道她的是保险

至于后续，咱已经不感兴趣鸟

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#13

发表于 2017-7-16 12:05 资料主页个人空间短消息只看该作者

现在很多保险同时有意外险和理财险两种属性。

而且很多保险交完后，可以改成贷款额度，关键还是要读书，不要玩自己不懂的领域。

这个新闻最坑的地方在于：这家伙到底买了什么险。就算懂的人都没办法评议。

文章条理不清，内容不明。
这样的文章能发出来，可以当成银监会的一个软文：警示老百姓存钱，别瞎搞什么理财。

[ 本帖最后由小贩于 2017-7-16 12:08 编辑 ]

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KYOKO

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#14

发表于 2017-7-16 21:03 资料文集短消息只看该作者

盘子的故事 (管道的故事) 让你知道什么是保险？

　100个学徒工来到一家五星级大酒店学习厨艺，他们要勤勤恳恳学习十年才能出师。学徒们的薪水不高，一年只有几百块，但是五星级酒店的餐具都非常名贵，一个盘子要1000块钱。如果哪个学徒不小心打坏了一个盘子，那么他不仅要倾家荡产来赔偿这1000元钱，还可能会被开除，不能再继续学习和工作。因此学徒们都非常小心谨慎，但还是每年都有人打碎盘子。

　　这一年，酒店来了个聪明的财务，他提出了一个方案：如果每个学徒每年愿意交一点点钱，把这些钱集中起来，那么无论谁打碎了盘子，就用这钱来赔偿盘子，而且学徒们都不再受到处罚。大家都觉得这个方案很好，都愿意花一点点钱买个心安。那么需要交多少钱呢？聪明财务就问大家：“你们一年之内大约会打碎几个盘子？”大家想了想答到：“大约四个吧”（预定死亡率）。那么假定一年内需要赔偿四个盘子的话，就需要每个人交40元钱。聪明的财务又建议大家聘请一名经纪人来帮助大家管理这些钱财。按照当时的市场情况，雇佣一名经纪大概一年需要600元，为经纪人租个办公室要400元（预定费用）。这1000元的费用分摊到每个学徒身上是10元，这样算下来每个学徒一年只交40（保障成本）+10（费用）=50元，就可以打碎盘子不被开除了。（短期消费险诞生了）

　　可是这一年大半年过去了，竟然还没有人打碎盘子，这时候，一个平时做事最谨慎小心的人想了，我是最不可能打碎盘子的，这一年损失50块钱，十年也是500块啊！不行，我得找财务去谈谈。小心人跟财务这么一说，财务说：那简单，你不想交就不交呗，反正出了事风险自己承担。小心人想想又觉得不踏实：万一我打碎了盘子还是赔不起的，有没有两全其美的办法啊？聪明财务脑子一转，既然他想要拿回本金，我就要多收他一些钱，用这些多收到的钱去投资，用投资的收益把他的本金赚回来。那么现在的市场收益率大概是12.4%（预定利率，现在保监委规定预定利率不得大于2.5%）。通过计算10年后要想拿回本金，现在就收取40（赔盘子）+10（费用）+50（为回本投资）=100元。于是聪明的财务说：我也相信你不会打碎盘子的，但是万一的事情谁也不敢担保，要不你看这样吧，你每年交100块押金（两全险），如果打碎了盘子这押金就没收了，如果十年都没打碎，到时候1000块钱我原样还你。小心人自己一算，几年内打碎了盘子，本来要赔1000的，现在如果十年中途打碎只要赔几百，如果十年都没打碎盘子，自己一分钱都没损失，确实两全其美！“但是咱们得有一个约定”财务又说，“你既然按100交押金了，这十年都得交，中途也不能再把押金取回，否则要算你违约。”小心人想想自己总归不亏，就一口承诺：“没问题！”（两全保险诞生）

　　这一年小心人果然没有打碎盘子，看见其他工友大都损失了50块钱，他不禁得意起来，把自己的方案告诉几个好朋友。很快一传十十传百，大家都觉得自己没那么倒霉就是那个会打碎盘子的人，于是纷纷要求交押金。财务也很乐意，于是第二年一下子收了10000元押金。财务留下4000元准备赔盘子的钱，1000元费用，剩下5000元就去投资，这一年市场非常的好，投资回报率升高到了15%（利差益，预定利率12.4%），而且这一年学徒们打碎的盘子也只打碎了3个（死差益），雇佣的经纪也只花了500（费差益）。到了年底，还赚了不只一个盘子的钱。

　　听说了这个事情，小心人又不平起来，他找到财务说，原来你用我们的钱去赚了那么多钱，却不分给我们，太不公平了。财务想了想说：我赚钱是靠自己的脑力体力，也有我的功劳。要不这样吧，你再多交点，每年150元（分红险），十年后我不仅还你1500，还每年把盈利的70%分给你，如何？小心人一听，觉得这样更划算，于是自己马上交了150，回去还鼓动别的工友也多交一点。

　　这一年恰逢股市大涨，财务赚了很多，到了年终，大家一看自己的帐户，非但没有像去年一样花掉50块，反而还多了几块钱红利。于是财务鼓动大家说，明年行情还会很好，大家不如把自己不急用的钱都给我吧，除了扣除帮大家赔付打碎盘子的保障成本40元钱，以及扣除管理费用10元。其余多给我的钱我帮你们运作，我每个月给你们结算利息，而且是利滚利。“可是我们交了那么多钱，万一要急用咋办呢？”有人问。财务说，那没关系，这部分钱急用的时候你们可以随时取出（万能险）。“那你要投资亏了怎么办？”又有人担心的问道。“放心吧，我给你们承诺每月给大家的利息不会低于0%的。而且年利率一定在2.5%以上”，众人一盘算，我们哪里懂什么投资运作，财务是个聪明人，交给他放心！于是众人你150，他180的都交了出来。（万能险）

　　第三年年末，大家帐户上果然又多了若干盈余，有人感觉赚的真不少，但也有人感觉投的钱不少没有赚到心目中所想要得到的钱。他们又找到了聪明的财务，财务说：收益高的项目当然有，但是风险也大，如果你们不怕风险，我可以帮你们投到这些项目中去，这样吧，我帮大家设置几个投资的帐户，其中有风险高的，有风险低的，大家可以根据自己的偏好来选择投资的帐户，选择好了，我来帮你们运作，我每年只按帐户价值的百分之几收大家一点管理费，其余赚多少都归你们，但是万一亏了，请大家也别怪我（投连险）只要存满五年，我连手续费都不扣。大家感觉这样能赚到更多的钱，于是就把所有的钱交给了财务。

　　这时候来了一个新的学徒，众人纷纷向他解释这个项目的吸引力，劝他多拿一点钱出来。新学徒听得一头雾水，最后终于搞清楚来龙去脉，说：不就是交50块钱赔盘子吗？我家庭困难，不把这20%的工资都押进去行么？

　　从故事中，可以看到保费是由三个部分组成的：保障成本+费用+投资的钱=保费。

　　其中无论你购买的是消费型险，还是分红、万能、投连险，每年的保障成本和费用都被消费掉了。保险公司之所以能返本、分红、付息，无非是在拿客户的钱去投资，然后把投资收益再分给客户。而且由于保险公司的投资项目不可能太过激进。所以保险公司的投资收益都是比较低的。

　　所以有些人会建议：尽量购买消费型保障功能的保险，这样可以用非常低的价格购买的很高的保障。然后把省下来的钱投资到其他能带来更高回报的投资项目中去，如债券、基金定投等。这样客户的资金的使用效率会更高。

　　但这个仁者见仁了，前提是你拿这些钱投资其它要确保两件事情：一是你能坚持不动摇，二是能确保你的投资不亏损而且比保险公司投资更大收益，否则还是返还型更划算。
　　而更重要的，保险其实本质还是保险，是防范意外与风险，是守，期待用保险来获取高额收益，这本来就是错误的引导。

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KYOKO

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发表于 2017-7-17 12:44 资料个人空间短消息只看该作者

而更重要的，保险其实本质还是保险，是防范意外与风险，是守，期待用保险来获取高额收益，这本来就是错误的引导。

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恩这最后一句太重要了。一般来说，保险保的险派不上用处才是对你最有利的，能用上保险，说明你已经出事了

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原帖由 KYOKO 于 2017-7-17 12:44 发表
而更重要的，保险其实本质还是保险，是防范意外与风险，是守，期待用保险来获取高额收益，这本来就是错误的引导。

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恩这最后一句太重要了。一般来说，保险保 ...

有的保險公司(只談我理解的公司,不敢說所有的)賣的收益為主產品還是有吸引力的
最具有競爭力的一點是保險公司本身安全系數較高

1. 保險公司的倒閉卷款風險很低,僅僅高於銀行,要比買基金啊,股票安全一些
2. 保險不能用於還債用途,也就是說萬一自己破產了,房子要交出來,存款要交出來,股票等要交出來,保險不用

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银行都是给你个空模板先让你签字，然后他们在里面填内容……

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