四大国有商业银行信用卡的比较 - 衣食住行


	雪在舟 (独钓寒江雪)


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发表于 2008-2-10 21:29 资料文集短消息只看该作者

四大国有商业银行信用卡的比较

一、免年费条件。
1、工行：每年刷卡消费累计达到5笔或5000元人民币(含等值外币)即可自动免除主、副卡当年年费。少量新推广的卡种首年免年费，刷卡达到5次或5000元人民币免次年年费。
2、中行：开卡后三个月内刷卡3次免首年年费，刷卡5次免次年年费。部分新推广的卡种首年免年费（如国航知音卡，携程卡），刷卡五次免次年年费。中行的提现次数似乎也计入刷卡次数。
3、建行：首年免年费，刷卡3次免次年年费。
4、农行：首年免年费，刷卡5次免次年年费。
建行的卡最易达到免年费的条件。

二、消费刷卡手续费。
似乎所有的信用卡境内消费刷卡都是免手续费的。

三、境内预借人民币现金（提现）手续费及透支取现额度。
1、工行：本行取现：本地（一般指地级市范围内的本行网点）ATM取现免手续费；异地ATM取现收取提现金额1%手续费，最低1元，最高100元。跨行取现：本地ATM取现每笔2元；异地：ATM取现收取异地取现手续费＋跨行取现每笔2元的手续费。透支取现的额度不超过总额度的50%。
2、中行：本行取现：按提现金额的1%收取，最低8元人民币。跨行取现：按提现金额的1%收取，最低12元人民币。境内取现不分同城异地。透支取现的额度不超过总额度的40%。
3、建行：取现金额的0.5%，最低2元，最高50元。按笔收取。境内取现不分同城异地，跨行取现不另收费。透支取现的额度不超过总额度的30%。
4、农行：本行取现：按取现金额的1%收取，最低1元。跨行取现：按（提现金额的1%+2元）/笔收取，最低3元。境内不分同城异地。透支取现的额度不超过总额度的30%。
若比较注重透支取现功能，此项选工行对持卡人最合算，因其可透支取现的比例最高为50%，且本地同行取现免费。建行次之。但应记住，透支取现无免息期，均是从取现日起按日万分之五计息的，记得似乎一般要在一个月内归还，最长不能超过60天，否则就算逾期了。此外，央行规定，贷记卡每卡每日最高只能提现5000元，其中透支取现每日最高不超过2000元，需要比较大额的透支取现的时候，只好通过多卡操作了。但本来就是不鼓励用信用卡透支提现的，况且需要大额紧急透支提现的情况应该也比较少，实在不行第二天继续提，呵呵。另据50e指出，工行准贷记卡透支提现的额度是可用额度的100%，且不受每日最高2000元的限额限制，非常感谢告知。

四、最长透支消费免息期。
工行和农行最长为56天，中行和建行为50天。

五、还款方式及方便度。
　　四大行均支持柜台还款、ATM存款机还款、绑定账户还款、网银还款等还款方式。
1、柜台还款：全国不管哪里，四大行的营业厅很多时候基本上都是人满为患的，所以柜台还款均是四大行最不方便的还款方式；
2、ATM存款机还款：存款机用的人相对少（主要是很多人还不敢用，嘿嘿），相对来说是一种比较方便的还款方式，但目前除了建行每个营业网点均开通了24小时银行，设有ATM存款机之外，其他三大行只在部分比较大的营业点开通了24小银行，这一点建行最方便，可以随时通过存款机存款方式还款。
3、约定账户还款：各行似乎差别不大，都得事先绑定同行的储蓄账户（有些必须是储蓄卡），到期自动从绑定账户扣款还款。需注意的是，部分银行得在最后还款日前，提前2至3天保证绑定的还款账户有足够的资金用于还款，否则无法自动扣款还款（具体哪几家忘记了，可询客服）。
4、网银还款：四大行中网银做得最好当数工行（根据各方面的情况来看，网银能和工行比的似乎只有招行），建行次之，再次农行，中行似乎是网银做得最差的一家银行了（这也是本人用中行偏少最重要的原因）。工、建、农三家用本行本地的网银还款均可实现即时到账，特别值得一提的是工行的跨行转帐，在营业时段内采用“加急”的电子速汇功能，可实现跨行转帐即时到帐，其他行一般得要一到两个工作日（目前工行网银跨行转帐“普通”和“加急”收费是一样的，不用白不用）。所以这个还是要赞一下的说。
5、网点数量：不用说工行网点最多，建行稍次之，然后是中行和农行。农行在大城市网点少，但唯一不同的是农行在乡镇一级亦有网点，但可惜的是县级及以下的刷卡条件很差。

六、积分活动（只指标准积分，联名卡的专项积分请参见具体卡种资料）及特惠商户：
1、工行：在工商银行允许的商户范围内（即除去购房、购车、批发等商户）刷卡消费，每消费1元人民币或1港币积1分、每消费1美元积8分、每消费1欧元积10分。
2、中行：系列信用卡持卡人每消费或取现1元人民币积1分，12日元各1分，1美元积8分。以下各项不计入积分：a、信用卡年费、透支息、滞纳金及领用合约中约定的其它各项手续费或费用；b、转账、存款、代扣款、代缴费以及贷方余额返还；c、在房地产、汽车销售、批发、公立医院、公立学校、政府慈善类等商户的消费；d、其他中国银行另行指定的项目。
3、建行：持龙卡信用卡消费，人民币1元积1分、美元1元积10分。另外建行实行的是永久积分制度，积分不会过期。但下列项目不予计算积分：a、循环信用利息，年费、滞纳金及其它各项费用，龙卡信用卡取现和还款；b、通过代扣代缴方式支付的相关费用；c、房产、汽车、批发、医院和学校、慈善和社会服务等非盈利性行业的商户消费以及金融和政府类支付交易（如保险、投资、纳税、罚款）；d、其他中国建设银行指定的项目。
4、农行：计算标准为消费满人民币1元可积1分，消费满1美元可积8分。在国庆等特殊节日期间一般享受双倍积分，即消费1元积1.5分。以下几类不计入积分：a、银行费用(包括年费、利息及罚息、预借现金手续费、逾期手续费等。b、房地产类、批发类、各种机动车、航空器及其零配件销售、租赁与维修、燃油销售、自动售油机、公共事业、政府服务、纳税、代扣代缴、慈善及社会公益、医疗机构、法律服务、博彩类、学校、儿童保育、农业服务、承包服务、园艺、电器零件与设备、供暖、清洁、非现金金融产品及服务、直销、保险、证券、会计、审计等类的商户消费。c、低扣率、零扣率以及特殊类型的商户消费。4、中国农业银行规定的其它项目。
　　各行的积分活动其实大同小异，且还和各地分行的奖励活动有关，特惠商户也因各地而有所不同，所以较难比较选择。选择信用卡时此项建议只作为附加参考。

七、刷卡通过率及网付支持。
　　目前四大行的卡基本上都能一次通过，即便不过，应该是POS的原因，应该与卡无关。个人印象，似乎工行和建行的卡更容易过些。网付方面，工行和建行的是首选，农行和中行是没法比的了。

八、卡片美观度。
　　这方面因人而异，卡片的设计上，整体来说本人个人最欣赏中行的卡，其次建行、工行，最差农行。

九、客户服务。
　　似乎建行和中行的比较好，工行稍差，农行最差，我有段时间打农行的800，就没打通过。

整体来讲，四大行的卡除了农行各方面都没什么优势之外，其他三家似乎均各有所长，选择哪家银行的信用卡，我觉得最重要是自己的需求。比如我，从本身注重实用及方便的角度来讲，就最喜欢工行的。一是工行的网银方便，网银服务较多且较安全，而我网银用得很多，还款一般也是采用网银还款；二是取现方面四大行里工行是最实惠的，且工行的国际卡境内异地存款也是免手续费的。而消费积分方面，除了中行透支取现亦计积分比较特别之外，我感觉各家银行都差不多，何况积分能换的礼品各地差异也较大，不必过于注重积分奖励方面的问题。其他的功能各家银行的信用卡都差不多，怎么选就看个人的爱好了，比如中行的卡比较好看且在国外比较受尊崇，因而出国较多的人士一般喜欢中银卡。

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发表于 2008-2-10 22:58 资料短消息只看该作者

貌似4家的申请门槛都高的说

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发表于 2008-2-10 23:40 资料文集短消息只看该作者

即使不提交任何资料我指的是财力证明仅凭公司介绍信和身份证复印件就能申请到的

我尝试过

建行给3000的额度

中行、工行和农行均给10000 相比之下建行简直欺负人嘛！

以上是在不提供财力证明仅凭身份证的情况下

如果是银行上门来办的那就更高了民生50000 农行公务卡30000 招行公务卡30000

不过贷记卡有多少透支额度是无关紧要的关键在借记卡里有多少真金白银

所以卡不在多够用就好我目前仅保留工行和招行的贷记卡其他的都没开卡

其中农行和中行的卡简直垃圾特别是中行连个人网银都没有谁用你的卡？？？

值得一提的是民生给的金卡卡号前四位是 5124 直接扔进碎纸机里了

[ 本帖最后由雪在舟于 2008-2-10 23:44 编辑 ]

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